Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Калькулятор ипотеки онлайн

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
Калькулятор ипотеки:

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 6%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2019 год в Сбербанке.

Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Процентная ставка по ипотеке

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках:

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк Россииот 5%
Газпромбанкот 9,5%
Tinkoffот 6%
ВТБот 5%
Банк «Открытие»от 9,2%
Абсолют Банкот 5,75%
Альфа-Банкот 9,99%
Московский Кредитный Банкот 7,9%
Промсвязьбанкот 6%
АИЖКот 6%
Райффайзенбанкот 9,99%
Росбанкот 9,5%
Банк «Санкт-Петербург»от 10,25%
Банк Уралсибот 10,5%
Ак Барсот 6%
Россельхозбанкот 10%
Всероссийский Банк Развития Регионовот 10,2%
УБРиРот 10,15%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Ведь разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/

Доход для ипотеки: какой нужен + расчет на калькуляторе и отзывы

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Какой должна быть зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000:

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Как рассчитать необходимый доход для получения ипотеки

Каждый банк выдвигает свои требования к заемщику, в том числе и по доходу. Практически на каждом официальном сайте банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором. При вводе желаемых параметров система самостоятельно рассчитает минимальный размер дохода в месяц.

Этот расчет приблизительный, поэтому желательно, чтобы ваш доход был выше минимального. На сайте Сбербанка можно узнать сумму минимального дохода, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Слева необходимо ввести желаемые данные по кредиту, а справа вверху отобразится калькулятор ипотеки по доходу.

Как подать онлайн-заявку в банк

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на его сайт и выбрать раздел «Ипотека».
  2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом. 
  4. Нажать «Оформить заявку».
  5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  6. После заполнения нужно нажать «Отправить заявку».

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Если вы получаете серую зарплату, а официального дохода явно недостаточно для получения ипотеки, то можно оформить ипотеку без справок о зарплате. Банки называют такую программу как «ипотека по двум документам». Она подразумевает, что для одобрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительское удостоверение).

При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с неофициальным заработком

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

  • проценты по вкладам;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы вероятность одобрения ипотеки была выше, можно попросить родственников выступить в качестве поручителей или заемщиков.

Отзывы об ипотеке

Алина Логвинова:

Татьяна Акулова:

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

Надежда Чудова:

Виолетта Бокань:

«Я брала в ВТБ ипотеку без справок. Уже платим. Конечно, условия не супер, но зато свое жилье».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kakoj-doxod-nuzjen-dlya-polucheniya-ipoteki.html

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2019 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет.

Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб.

Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Источник: http://ipoteka-expert.com/skolko-platit-v-mesyac-za-ipoteku/

Как рассчитать выплаты по ипотеке на 10, 15, 20 и 30 лет

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Наличие собственного дома, комфортного и безопасного, является одним из важных условий высокого качества жизни. Не всегда финансовые возможности позволяют семье или одинокому человеку стать собственником жилой недвижимости, а собирать деньги всю жизнь – не лучший вариант.

В таком случае многих выручает ипотека – кредит на большую сумму и на большой срок, который выдается под покупку жилья (квартиры, дома).

Ипотека привлекает многих как возможность приобрести жилье еще в молодом возрасте и насладиться удобствами, комфортом. Но такой привлекательный вариант имеет и свои недостатки.

Оплачивать жилье нужно будет долго (возможно, 30 лет), ограничивая семью, и со значительными суммами годовых процентов. Чтобы решиться на данный вид кредитования, нужно хорошо продумать все нюансы, свои финансовые возможности.

ВНИМАНИЕ! Рекомендуется продумать и запасной вариант дохода на случай увольнения. Чтобы легче было принять ответственное решение, банки предлагают онлайн-калькуляторы, они позволяют предварительно подсчитать ежемесячные расходы, сопоставить их со своими финансовыми возможностями.

Как рассчитать ипотеку на 10 лет, что учитывается в ежемесячной сумме платежа? Такую информацию можно получить предварительно, до подписания договора, который станет большим финансовым обязательством.

Из чего состоит сумма кредита

Отношение к ипотеке и у граждан неоднозначное. Кто-то видит в таком существенном кредите угрозу спокойной и обеспеченной жизни, ведь за приобретенное жилье нужно платить многие годы, перечисляя еще и проценты банку за кредит.

Существует риск того, что через пару лет финансовые возможности семьи могут измениться к худшему, банк может потребовать жилье за долги.

Но для многих людей, уверенных в своих силах, ипотека – возможность жить достойно, качественно, не откладывая это на долгие годы.

К тому же зарплаты могут вырасти за время кредитования, и отдавать долги будет легче. Каждый принимает решение для себя сам.

Нужно учесть, что кредит по ипотеке в Сбербанке или другом банковском учреждении будет намного меньше, чем стоимость приобретенной квартиры или дома. Банки не дают всю сумму на покупку, значительный взнос клиент банка должен внести сам. И поэтому сумма, которую нужно возвращать по кредиту, уже не будет такой пугающей.

ВНИМАНИЕ! Но к общей сумме займа будут прибавлены еще проценты по кредиту, страховочные платежи, сумма за работу оценщиков. Если клиент еще и просрочит очередной платеж, ему придется прибавить к кредиту пеню и штраф за просрочку.

Как можно погашать ипотеку

Ипотечный кредит обычно рассчитывается на большой срок – 10, 15 лет и больше. Расчет ипотеки зависит от срока кредитования, суммы, которую заказывает клиент, других факторов. Работники банка могут предложить заемщику два варианта для погашения процентов и тела кредита.

  • Первый вариант предусматривает внесение аннуитетных платежей, когда ежемесячно вносятся одинаковые суммы. Из этих сумм в начале срока выплаты большая часть идет на погашение процентов, потом – на погашение основного долга. При такой форме выплат заемщик даже сам может использовать онлайн калькулятор и рассчитать платежи при кредитовании на 20 лет, 10, 30.
  • Второй вариант – платежи дифференцированные. В данном случае основной долг выплачивается равномерными суммами, проценты начисляются на его остаток. Ближе к концу платежи будут уменьшаться, так как уменьшаются проценты по долгу.

Особенность второго варианта, дифференцированных платежей, состоит в дом, что нагрузка в начале срока большая, но переплата будет меньшей по сравнению со способом аннуитетным. Какой выбрать вариант, решает заемщик, если банк предлагает ему выбор.

Особенно выгодно выбирать второй вариант в том случае, если предвидится возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

ВАЖНО! Не все банки предлагают и аннуитетный, и дифференцированный вариант выплаты ипотеке, следует поинтересоваться этим вопросом уже в каждом конкретном заведении.

Чаще предлагает аннуитетный принцип платежей, это выгодно банкам, да и заемщиков не так пугают суммы выплат.

Формула для расчета

Расчет ипотеки при аннуитетных платежах осуществляется по стандартной формуле X = (SP)/(1-P)*(1-M).

X  — это ежемесячный платеж, S – сумма основного долга, P обозначает число, составляющее 1/12 от годовой ставки. Под буквой M подразумевается срок кредитования в месяцах. Формула несложная, но не каждый знает, где взять процент годовых, например.

Проще воспользоваться онлайн калькулятором для ипотеки, который есть на сайте каждого из банков. Этот сервис разработан специально для желающих взять кредит под покупку жилья, он помогает сориентироваться в предстоящих расходах.

Сервис не сложный, достаточно ввести количество месяцев ипотечного кредитования и нужную сумму на покупку, сумму по страховке и процентную ставку . Можно вносить число суммы в калькулятор не точно – от 900000 или другое число.

Наличие такого удобного калькулятора избавляет от необходимости идти в отделение банка за получением информации. Можно сделать расчет ипотеки в нескольких банках, определить наиболее выгодное предложение по ипотечному кредитованию.

Будущий заемщик сразу получает представление, сколько в целом ему нужно будет отдать банковскому учреждению, какой будет переплата. Калькулятор выдает результат сразу, сумма платежей может быть не идеально точно, приблизительной, но она даст реальное представление о предстоящих ежемесячных расходах.

С калькулятором на сайте банка работать легко, тем же, кто не хочет осваивать этот сервис, рекомендуется обратиться непосредственно в отделение банковского учреждения. Работник банка объяснит принцип аннуитетного и дифференцированного платежа, распечатает примеры графиков выплат на сумму, необходимую клиенту. Потом можно спокойно изучить оба примера, посоветоваться с членами семьи.

Онлайн-заявка

Помимо того, что с калькулятором на сайте банка можно подсчитать предварительные платежи, есть возможность еще и сделать онлайн заявку на ипотечный кредит. Данная функция есть на ресурсах большинства банковских учреждений. Она экономит время и клиента банка, и работников учреждения.

Как создается заявка? Есть определенный бланк, в который нужно ввести сведения о заемщике, об объекте недвижимости, который планируется к покупке, о сумме кредита и сроке его выплаты.  Нужно учесть только, для жителей какого региона доступна функция подачи заявки через ресурс банка.

ВНИМАНИЕ! Когда заявка будет одобрена банком (а для этого нужен совсем небольшой срок), клиент должен собрать свои документы, документы по недвижимости, и прийти в отделение для подписания договора.

В первый визит получить ипотечный кредит не получится, ведь нужно будет оценить недвижимость, проверить документы.

Ипотека – это значительная сумма, банк не может рисковать своими средствами.

Но в любом случае подача онлайн заявки и расчет ипотеки посредством онлайн калькулятора ускоряют процесс и для заемщика, и для кредитора. Заемщик сразу отсеивает неподходящие ему варианты.

Можно ли в будущем уменьшить платеж

Договор по ипотеке будет подписан, если кредитор уверен в заемщике, а заемщик уверен в своих финансовых возможностях. Но каждый клиент банка, рассматривающий ипотеку, задумывается о том, нельзя ли уменьшить платеж по одолженной сумме. Для этого действительно существует несколько вариантов:

  1. Можно договориться о продлении срока кредитования. Если ипотека была рассчитана на 15 или 20 лет, можно растянуть ее на 30 лет (так кредитуют многие банки). Только из-за этого будет увеличена переплата.
  2. Если есть возможность, стоит увеличить сумму первого взноса, что уменьшит тело кредита.
  3. Стоит поинтересоваться в банке, нельзя ли снизить процент по ипотеке. Если такое возможно, заемщик почувствует выгоду.

Подписание договора по ипотеке – ответственный шаг, за который нужно будет отвечать всей семье. Кредит на время ограничит расходы семьи, но, в то же время, даст возможность быстро улучшить качество своей жизни.

Нужно только просчитать все возможности для длительных и значительных ежемесячных выплат, чтобы не утратить потом приобретенную недвижимость. Удобный калькулятор на сайтах банков поможет в предварительном расчете.

Источник: https://kreditorka.info/ipoteka/kak-rasschitat-ipoteku-na-10-let.html

Как рассчитать ипотеку на 10 и 20 лет

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?
0

Чтобы правильно оценить свои возможности, следует еще перед оформлением ипотеки рассчитать ежемесячные платежи. Чем короче кредитный срок, тем меньше итоговая переплата. Однако и размеры платежей получаются немалыми. Из статьи вы узнаете, как рассчитать ипотеку на 10 и больше лет.

Рассчитать ипотечные платежи можно самостоятельно.

Способы расчета

Рассчитать ипотеку на 5, 10, 20 и больше лет можно несколькими способами. Самый простой – это запросить график погашения кредита в банке. Однако он является неотъемлемой частью составленного кредитного договора, поэтому такой документ обычно предоставляют лишь при оформлении ипотеки.

Чтобы получить примерный проект, следует также провести переговоры в банке. А ведь иногда хочется самостоятельно провести расчеты и сравнить предложения разных банков. В таком случае можно попросить сотрудника банка выдать типовый ипотечный договор – практически все учреждения его предоставляют.

Если же хочется все рассчитать совсем уж досконально и самостоятельно, можно прибегнуть к кредитному калькулятору или формулам.

Кредитный калькулятор

Подобный калькулятор сегодня представлен на официальных сайтах многих банков. Он прост в использовании. В предоставленной форме необходимо заполнить соответствующие поля, указав тип платежа, срок кредита, лимит, сумму первоначального взноса и прочие данные.

После этого достаточно задать функцию «Рассчитать» и вы получите наглядный результат. Таким способом удобно рассчитывать ипотеку под любой срок. Просто в графе «Срок кредита, месяцев» следует проставить разные цифры. в зависимости от того, на 10 или 20 лет оформляется ипотека. Пример кредитного калькулятора для расчета ипотеки – на картинке ниже.

Ипотечный калькулятор.

Расчеты по формуле

Рассчитать ипотеку на 10 или 20 лет по формуле сложнее. Для этого необходимо знать все возможные платежи в рамках данной ипотеки и особенности начисления процентов.

Платежи в пределах ипотеки

  • Первоначальный взнос.
  • Регулярный ежемесячный платеж, направленный на погашение тела кредита и процентов.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.
  • Дополнительные комиссии банка.
  • Страхование недвижимости, которая будет залоговой.

Законодательство запрещает взимать с клиента деньги за услуги, которые не будут ему полезны. Это касается и платы за рассмотрение кредитной заявки, хотя некоторые банки продолжают ее взимать.

Для точных расчетов необходимо учитывать способ начисления процентов, срок кредита.

Для расчета используется формула РЗ=ПВ*(1+r. В ней:

  • РЗ – реальные затраты;
  • ПВ – сумма первоначального взноса;
  • r – процентная ставка дробью. Например, если ставка 15%, то в формуле – 0.15.
  • n – срок выплаты ипотеки в годах.

В качестве r в формуле может выступать ставка по депозиту или уровень инфляции. Трудности в том, что точно знать уровень инфляции на несколько лет вперед невозможно, разве что изучить прогнозы финансистов.

Как оплачиваются проценты

Ипотечная процентная ставка бывает плавающей, фиксированной и комбинированной.

  • Фиксированная ставка постоянна до конца выплат по кредиту.
  • Плавающая зависит от уровня ставки Центробанка или другого критерия.
  • Комбинированная подразумевает наличие постоянной ставки, к которой прибавляется переменный элемент.

Когда процентная ставка меняется, пересчитываются и платежи. Поэтому досконально высчитать платежи можно лишь при фиксированной ставке.

К тому же, возможно погашение ипотеки двумя способами, это тоже нужно учесть.

  1. Аннуитетные платежи. Сумма платежей на протяжении всего срока кредита фиксирована. Просто на первых порах она состоит в основном из процентов, а к концу начинаются активные выплаты тела кредита.

    Суть аннуитетного платежа.

  2. Дифференцированные платежи сначала высоки, а концу выплат уменьшаются. С каждым платежом погашается фиксированная сумма кредита. В начальные платежи включены наивысшие проценты, поэтому и сумма больше.

    Суть дифференцированного платежа.

Пример расчета ипотеки

Чтобы было понятнее, рассчитаем наглядно ипотеку с помощью кредитного калькулятора. Для примера возьмем ипотеку на 500000 рублей на срок 10 лет, под годовую ставку 15%. Первоначальный взнос, допустим, составил 100000 рублей.

Пример расчета ипотеки с помощью калькулятора.

Подсчитав результаты, видно, что ежемесячный платеж при аннуитетном платеже составит 6 453. 40 рублей. А общая переплата по ипотеке – почти 94%.

Результаты при аннуитетном типе платежей.

Мы оставим условия теми же, но укажем иной тип платежа. Из результатов видно, что при дифференцированном типе первый платеж составит 8 333.33 рублей, а последний – 3 375. А итоговая переплата составит 76%.

Результаты при дифференцированном типе платежей.

Конечные платежи на порядок ниже стартовых.

Рассчитать ипотеку с помощью кредитного калькулятора – очень удобно. При этом учтите, что сопутствующие расходы – оценочные, риэлтерские услуги сюда не включаются.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/kak-rasschitat-ipoteku-na-10-i-20-let/

Как рассчитать ипотечный кредит и ежемесячный платеж в 2019 году самому: на 10, 15, 20 лет

Как правильно рассчитать ипотеку и ежемесячные платежи на 10 лет?

Как рассчитать ипотеку самому?

Для большинства населения нашей страны ипотека – единственная возможность приобрести собственные «квадратные метры».

Ее популярность растет последние полгода из-за падения стоимости такого займа (вслед за снижением базовой ставки Центробанка) и некоторого удешевления недвижимости к началу 2019 года.

Все чаще люди задаются вопросом о том, как рассчитать ипотечный кредит, как получить правильное представление о предстоящих затратах.

Наиболее простое решение – запросить график погашения кредита в банке. Финансово-кредитные учреждения обязаны предоставлять его в соответствии с 10-й статьей Закона РФ «О защите прав потребителей» (соответствующее толкование этой нормы ЦБ предоставил в своем письме от 05.05.2008).

Однако график платежей – составная часть конкретного кредитного договора. Для того чтобы располагать хотя бы проектом этого документа, нужно провести переговоры с менеджерами банка.

Тем, кто желает предварительно сравнить условия различных банков, желательно знать, как рассчитать ипотеку самому.

С этой целью можно использовать информацию из типового ипотечного договора (доступ к таким документам предоставляют практически все банки).

Какие платежи существуют в рамках ипотеки

Погашение ипотечного кредита сопряжено с платежами нескольких видов:

  1. Первоначальный взнос,
  2. Регулярный платеж, направляемый на погашение части тела кредита и начисленных процентов,
  3. Страхование приобретаемого объекта недвижимости, который одновременно выступает в качестве залога,
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика,
  5. Дополнительные комиссии банка.

Законодательно запрещено взимание банком платежей за услуги, не создающие каких-либо благ для заемщика. В частности, недопустимо со стороны банка требовать оплаты за рассмотрение заявки на оформление ипотечного займа.

Страхование жизни и здоровья клиента – необязательный платеж. Но на практике, в случае отказа от этой услуги, банкиры поднимают процентную ставку. Тем, кто хочет понять, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, потребуется еще знать срок действия кредитного договора и способ начисления процентов.

При желании провести углубленный анализ условий займа, нужно учесть и такой процесс как дисконтирование. Дисконтирование – это пересчет стоимости денег. Принцип этой процедуры в том, что «деньги сегодня» полезнее и дороже, чем такая же сумма денег через некоторый отрезок времени.

Такое явление обусловлено инфляцией и обесценением накоплений. Из-за этого кредит с умеренными процентами, но большим первоначальным взносом, который нужно внести сразу, может оказаться менее выгодным, чем более дорогой кредит с маленьким первоначальным взносом или вообще без такового.

Для вычисления размера реальных затрат, сопряженных с уплатой первоначального взноса, можно использовать формулу:

РЗ=ПВ*(1+r)n,

где

РЗ – реальные затраты,

ПВ – сумма первоначального взноса,

r – процентная ставка в формате дроби (например, 20% = 0,2),

n – количество лет.

В качестве r может использоваться уровень инфляции или ставка по депозиту. В последнем случае учитывается как бы недополученный доход. Проблема, что размышляя даже о том, как рассчитать ипотеку на 10 лет, непросто угадать грядущую инфляцию или доходность вложений. В такой ситуации можно только порекомендовать обратиться к прогнозам ведущих специалистов в сфере макроэкономики.

Как платятся проценты

Процентная ставка по ипотеке бывает трех видов:

  • фиксированная,
  • плавающая,
  • комбинированная.

В первом случае банк использует единый показатель процентной ставки до полной выплаты кредита. Во втором – процентная ставка зависит от какого-либо критерия (чаще всего от уровня ставки Центробанка).

Обычно размер стоимости кредита рассчитывается как ставка ЦБ плюс 2-3 процентных пункта. Комбинированная модель предполагает, что есть базовая ставка, к которой прибавляется какой-либо переменный элемент (к примеру, 9% плюс ¼ ставки Центробанка).

При смене процентной ставки пересчитывается и график платежей.

Также существуют две основные схемы вычисления ежемесячного платежа: аннуитет и модель «ниспадающего остатка». От них зависит сам объем платежа, структура погашения долга и размер переплаты.

Для того чтобы ответить на вопрос о том, как рассчитать переплату по ипотеке, достаточно после окончания всех выплат вычесть из общего объема платежей банку сумму полученного кредита. Данный результат и будет переплатой по кредиту.

Ниспадающий остаток

Пытаясь понять, как рассчитать ипотечный кредит на условиях использования модели ниспадающего остатка, нужно учесть, что в данном случае ежемесячный платеж состоит из 2-х частей: фиксированная часть тела кредита и процентные платежи (уменьшающиеся). Тело кредита разбивается так, чтобы за время действия кредитного договора плательщик полностью погасил его. Поскольку сумма самого кредита уменьшается, то снижается и сумма начисляемых на этот кредит процентов. В итоге каждый последующий платеж — меньше предыдущего.

У этой модели есть существенный недостаток. Первоначально заемщику приходится выплачивать значительные суммы, и упомянутый выше эффект дисконтирования работает против него.

Преимущества у модели ниспадающего остатка тоже есть:

  • общая сумма переплаты в данном случае меньше, чем переплата при аннуитете,
  • в первую очередь уменьшается тело кредита, это очень выгодно, если заемщик решит досрочно выплатить заем.

Аннуитет

Аннуитетная схема – это модель, при которой ежемесячные платежи одинаковы на протяжении всего срока действия кредитного договора. Первоначально высчитываются проценты за весь срок кредита, затем они суммируются с телом кредита, и полученный результат делится на количество периодов (месяцев) действия кредитного договора.

В данном случае каждая выплата покрывает начисленные проценты и меняющуюся от месяца к месяцу часть тела кредита. Это приводит к тому, что первые платежи по большей части расходуются на выплату процентов.

Данная ситуация невыгодна для тех, кто решит досрочно погасить долг. Сумма переплаты при аннуитете сравнительно выше.

Зато дисконтирование работает на заемщика! Из года в год инфляция обесценивает ежемесячный платеж.

Важные особенности

Для расчета ежемесячных платежей по кредиту очень удобно использовать ипотечные калькуляторы. Подобных программ много в «мировой паутине». Также очень важно всегда рассчитывать ипотеку по зарплате.

Если ежемесячный платеж превышает 40% месячных доходов клиента, то, скорее всего, банк откажет в кредите. В подобной ситуации есть смысл искать созаемщиков, чтобы банк учел совокупный доход.

Оценивая свое материальное положение, нужно не забыть о налоговом вычете. Ипотечный кредит позволяет уменьшить сумму подоходного налога на размер выплат банку по ипотеке. А семьи с 2-мя и более детьми могут использовать материнский капитал. Этот инструмент дает возможность покрыть первоначальный взнос или погасить часть тела кредита.

Выплата ипотеки – многолетний процесс. До оформления кредита желательно сформировать финансовый резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Специалисты по личным финансам утверждают, что эта «подушка безопасности» должна покрыть ваши траты и платежи по кредиту на протяжении минимум шести месяцев.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/kak-rasschitat-ipotechnyi-kredit-i-ejemesiachnyi-platej-v-2019-gody-samomy-na-10-15-20-let.html

ПоЗакону
Добавить комментарий