Ипотека в Беларуси на покупку жилья

Ипотека для граждан Беларуси — обзор банков и оформление

Ипотека в Беларуси на покупку жилья

Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.

Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.

Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

по теме:

Условия получения ипотеки

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.

Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.

Кредит выдаётся максимум на 20 лет.

:

Для госслужащих

Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.

Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.

Банки предлагают снижение процентных ставок на 1-3% по сравнению с теми, кто не состоит на учёте.

Ипотека в малых населенных пунктах

Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотеки на покупку жилья в малых населённых пунктах на привлекательных условиях.

Небольшим населенным пунктов является город или посёлок с численностью населения не более 20 000 человек.

Банки предлагают более низкие процентные ставки, нежели на приобретение недвижимости в больших городах, а именно снижают их на 2%.

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.

Проценты по рефинансированию кредитов составляют не менее 20% с добавлением процента первоначальному кредитору.

Оформление ипотеки в Беларуси

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

Заключение и подписание договора ипотеки проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

ПреимуществаНедостатки
Банки отказались от привлечения поручителей и теперь оформление ипотеки стало доступнее.Высокие процентные ставки.
Можно приобрести жильё сразу, а не копить на него долгие годы.На долгие годы появляется зависимость клиента от банка и выплат задолженности по кредиту.
Более заполненный рынок новостроек даёт возможность покупки максимально качественного жилья.Низкий уровень предложений в банковской сфере из-за недостатка широкой практики.
Высокий минимальный первоначальный взнос, который могут себе позволить немногие.
Срок кредитования достаточно невелик по сравнению с другими странами.

Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства.

Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку.

Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро.

После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее.

Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/strani/belarus

Ипотека в Белоруссии

Ипотека в Беларуси на покупку жилья

Ни для кого не секрет, что ипотека в Беларуси в 2019 году является весьма дорогостоящей, что объясняется финансовой политикой государства и привязкой к официальной ставке рефинансирования.

Основная информация по ипотеке

На сегодняшний день состояние рынка жилищного кредитования находится в критичном состоянии. Большинство граждан Беларуси просто не в состоянии осилить ипотечный кредит с процентной ставкой от 15 до 20% годовых. Такие высокие проценты объясняются значительной ставкой рефинансирования ЦБ РБ, на сегодняшний день она равна 10%.

При этом нередки случаи, когда банки предоставляют кредит, покрывающий не более 70% от стоимости приобретаемого жилья, основным требованием является предоставление этого жилья в качестве обеспечения. Для оформления займа понадобится первоначальный взнос в размере 20-30%, что тоже не для всех заемщиков является возможным.

Как правило, займы выдаются на строительство (реконструкцию) жилья, а также на приобретения строящегося\готового жилья либо на покупку земельного участка. Большинство программ выдаются на период не более 15лет, в редких случаях период кредитования составляет 20лет.

Возможно вас заинтересуют эти статьи:

Льготные предложения

В стране есть специальные программы, которые направлены на поддержку определенных категорий граждан в разных ситуациях. Разберем их более подробно:

  1. Для многодетных семей кредитование предлагается на 20 лет, при этом ставка будет равна 12% годовых. Ежемесячные выплаты должны быть посильными для семьи, т.е. составлять не более 40% от общего уровня дохода,
  2. Для лиц, находящихся на государственной службе, ипотека предоставляется под ставку банка, сниженную на 1-3 п.п. При этом важно, чтобы в КИ не было ни одной просрочки,
  3. Для улучшения жилищных условий кредит предоставляется под фиксированные 16% годовых. Конечно же, при этом нужно встать на учет и пройти процедуру проверки ваших условий проживания и платежеспособности,
  4. Для покупки жилья в малонаселенных пунктах, где число жителей составляет не более 20000 человек – аналогичные условия, что и по программе выше, но при этом ставка снижается еще на 2 п.п.

Социальная программа

Есть и хороший момент в виде социальной ипотеки, которая оформляется под ставку в 5% годовых в белорусских рублях. Принять в ней участие смогут определенные категории граждан, а именно:

  • пенсионеры,
  • инвалиды,
  • нуждающиеся в улучшении жилищных условий,
  • молодые и многодетные семьи.

Чтобы стать участников данной программы, необходимо будет документально подтвердить свою нуждаемость в новом жилье (это касается и тех, кто проживает в аварийных домах).

Процентная ставка высчитывается, исходя из текущей ставки рефинансирования и имеет к ней жесткую привязку. Размер не превышает 70-85% от стоимости приобретаемого жилья, а первоначальный взнос составляет не менее 20-30%.

Где можно оформить стандартную ипотеку?

Какие мы можем вам порекомендовать компании, в которые стоит обратиться за жилищным займом:

  1. Беларусбанк – от 11% годовых по программе “Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений”;
  2. Белагропромбанк – от 13% о продукту “Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий)”;
  3. Белинвестбанк – ставка от 13% в год для строительства и приобретения жилья с использованием субсидии;
  4. БПС-Сбербанк – предлагает ставку от 13% по предложению “Кредит строительство жилых помещений с использованием субсидии в рамках Указа №240”;
  5. Франсабанк – процент начинается от 15,5% для оформления “Кредита на приобретение недвижимости”;
  6. Приорбанк – здесь можно кредитоваться под ставку от 16,1%, продукт называется “Кредит строительство жилья под залог”;
  7. Белгазпромбанк – действует ставка в 16,1% в год для новоселов.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн-калькулятором по этой ссылке.

Напомним, что система стройсбережений – это особый вид вклада, позволяющий накопить достаточные средства для получения ипотечного кредита в Беларусбанке. Именно сюда предпочитают обращаться потенциальные заемщики для оформления ипотеки под более-менее лояльные условия.

Какие есть программы:

Таким образом, если вы планируете оформить ипотеку в одном из банков Белоруссии, тогда рекомендуем вам воспользоваться имеющимися льготными программами, потому как стандартные подразумевают очень большую переплату

Источник: https://kreditorpro.ru/ipoteka-v-belorussii-ipotechnye-kredity/

«Переплата по процентам составит более 80 000 рублей». Какие кредиты на покупку жилья предлагают банки – Недвижимость Onliner

Ипотека в Беларуси на покупку жилья

Казалось бы, еще совсем недавно цены на рынке недвижимости нащупывали дно. Сегодня же на минской «вторичке» не осталось квартир дешевле $35 000, а новостройки с квадратным метром до $1000 распродаются за считаные дни (если речь не о котловане).

Нынешний спрос во многом связан с повышением доступности кредитов на жилье. Какие условия предлагают банки сегодня? И насколько велики риски? Мы попытались разобраться в вопросе, посетив шесть различных банков под видом потенциальных кредитополучателей.

Историю придумали на ходу. Семья с двумя несовершеннолетними детьми нашла желанную квартиру на вторичном рынке. Для осуществления мечты не хватает только 50 000 рублей.

Такую сумму мы и стремимся позаимствовать у банков, располагая стабильной работой и средней для Минска зарплатой (отталкивались от последнего отчета Белстата). У мужа пусть будет 1300 рублей, у жены — 900.

Других кредитов супруги не имеют, поручителями нигде не выступают и прочих долгов за душой не держат.

«Беларусбанк»: первые два года — 10,5%, потом — 13,5%

Получить консультацию в недавно открывшемся ипотечном центре на улице Мясникова, увы, не получилось. Взяв талон, мы провели в электронной очереди почти час, а заветный номер на табло так и не зажегся.

Под конец рабочего дня в помещении собралось не менее 30 человек — все они были направлены сюда из различных отделений банка для оформления договоров, и сотрудники центра явно не справлялись с нахлынувшей нагрузкой.

Поняв, что ждать не имеет смысла, мы уехали, а консультацию получили на следующий день в обычном филиале банка практически без очереди.

«Беларусбанк» выдает кредит на срок до 20 лет. Первые два года процентная ставка будет равна ставке рефинансирования Нацбанка (сегодня это 10,5%), начиная со второго года — ставке рефинансирования плюс 3 процентных пункта (13,5%).

Для получения нужных нам 50 000 рублей средний доход за последние три месяца должен составлять ориентировочно 1126 рублей. При этом максимальный платеж будет в районе 788 рублей (226 — основной долг, 562 — проценты). Затем сумма будет медленно уменьшаться.

Выходит, если каждый месяц исправно платить по 226 рублей основного долга и остаток по процентам, то через 20 лет мы переплатим банку около 74 000 рублей. Подсчет, конечно, весьма условный. За это время ставка рефинансирования, к которой привязан кредит, изменится не раз. Да и не в наших интересах все это время кормить банк.

Штрафных санкций за досрочное погашение не предусмотрено, так что выгоднее платить как можно больше и тем самым облегчать долговое бремя.

— Вам лучше брать не 50 000, а немного меньше, поскольку по кредитам в размере свыше 50 000 рублей требуется не только поручительство, но и залог приобретаемого жилого помещения, а это дополнительные расходы на оценку квартиры и оформление договора, — поясняет специалист. — Что касается поручителей, то на такую сумму вам надо минимум два человека с совокупным доходом в районе 1300 рублей. Дополнительные платежи составят 21 рубль за каждый договор поручительства.

Для подачи заявки на кредит банку достаточно предварительного договора купли-продажи квартиры. Но на день заключения кредитного договора необходимо предоставить нотариально удостоверенный договор купли-продажи.

За просрочку основного долга начисляется двукратная процентная ставка (в нашем случае — 27%), за несоблюдение сроков погашения процентов — пеня в размере двукратной процентной ставки, начисленной за каждый день просрочки.

Интересуемся, что будет, если просрочки станут регулярными.

— Отсрочек договор не предусматривает. У вас будут поручители. Не можете оплачивать сами — обращайтесь к ним. Иначе за дело возьмется наша служба безопасности, — отвечает представитель банка.

«Белинвестбанк»: 15,28%

Размер процентной ставки у «Белинвестбанка» сейчас составляет 15,28% (рассчитывается путем умножения действующей ставки овернайт на 1,3). Динамику изменения ставки овернайт можно проследить на сайте Нацбанка. За последний год она менялась восемь раз в сторону снижения — с 20 до 11,75%. Кредит на покупку квартиры дают на 20 или 10 лет.

Подъехав в одно из отделений, просим рассчитать график платежей на 20 лет.

— Своего дохода для получения 50 000 рублей вам вполне хватает. Если возьмете в поручители супругу, будет достаточно еще одного поручителя с зарплатой в 900 рублей (с учетом того, что у него нет ни кредитов, ни иждивенцев), — поясняет консультант.

Максимальный платеж составит 857 рублей в месяц, где 209,2 — основной долг, а 647,8 — проценты. Далее пойдет постепенное снижение до 216 рублей к январю 2038 года. Если строго придерживаться распечатанного графика (что, конечно, необязательно, да и невозможно в силу изменения ставки рефинансирования), переплата по истечении 20 лет составит 76 394 рубля.

— А вот если брать кредит на 10 лет, то вашей зарплаты для 50 000 не хватит. Даже включив доход супруги в совокупный, вы сможете получить максимум 41 000 рублей, — констатирует специалист. — Доход поручителя должен составлять не менее 1150 рублей.

Вашими поручителями могут быть женщины в возрасте до 53 лет и мужчины до 58 лет на момент подачи документов. Если не найдете поручителей либо наши риск-менеджеры решат, что вам все же не хватает обеспечения, вам предложат оформить договор залога квартиры.

Суммы выплат при этом не изменятся.

По десятилетнему графику максимальный платеж будет равен 874,87 рубля, где 344,53 — основной долг, а 530,34 — проценты. К январю 2028-го переплата составит 31 318 рублей.

В случае задержки в погашении основного долга процентная ставка по просроченной части кредита повышается в 1,5 раза (в данном случае — до 22,92%), а кредитополучателя, нарушившего сроки уплаты процентов, ожидает пеня в размере 0,1% за каждый день просрочки платежа.

«Приорбанк»: первый год — 10,5%, потом — 14%

В «Приорбанке» под залог квартиры можно взять в кредит до €108 тыс. в эквиваленте, а под поручительство третьих лиц — до €21 тыс. в эквиваленте. Ставка в обоих случаях следующая: первый год — чистая СР (10,5%), начиная со второго года — СР + 3,5 процентного пункта (14%). Срок — 5, 10 или 15 лет.

Первым делом просим рассчитать платежи и переплаты в случае, если мы оформляем квартиру в залог.

— По вашей суммарной зарплате можете претендовать на 89 000 рублей. Если возьмете 50 000, то ежемесячный платеж составит 644,74 рубля, — после уточнения информации о доходах и составе семьи специалист распечатывает график платежей. — Платежи будут равными каждый месяц.

Здесь действует аннуитет: выплаты по процентам месяц от месяца будут снижаться, а основной долг — расти, но в сумме всякий раз остается 644,74. Если придерживаться такой схемы, через 15 лет ваша переплата по процентам составит 65 614 рублей.

Само собой, каждый месяц вы можете вносить и больше 644 рублей, чтобы скорее рассчитаться с банком.

Если оформляем кредит под залог не на 15, а на 10 лет, то ежемесячный платеж составит почти 752 рубля (здесь также аннуитет), а переплата в конце — 40 238 рублей.

Теперь рассмотрим вариант с поручителями.

— Достаточно двух человек в возрасте до 63 лет (на момент окончания кредитного договора). В вашем случае суммарный доход поручителей должен составлять 2000 рублей.

Максимальный платеж в первый год будет 715 рублей, начиная со второго года — 822 рубля, дальше платежи идут на уменьшение. Переплата через 15 лет составит около 51 095 рублей.

Если договор на 10 лет, максимальный платеж в первый год составит 854 рубля, со второго года — 941 рубль. Переплата — 33 621 рубль.

Выходит, значительно дешевле найти поручителей, чем оформлять квартиру в залог. Кроме того, за оформление договора залога надо заплатить порядка 200 рублей, а также потратиться на оценку рыночной стоимости квартиры.

— Для подачи заявления нам нужны ваши паспорта, копии трудовых книжек и справки о зарплате за последние полгода, — уточняет требования консультант. — Если заявка будет одобрена, приносите нам договор купли-продажи квартиры.

Если квартира будет в залоге, понадобится также заключение о ее рыночной стоимости.

Дополнительно в этом случае надо застраховать жизнь кредитополучателя (315 рублей каждый год) и заключить страховой полис с одной из страховых компаний — партнеров банка на сумму задолженности по кредиту.

Штрафные санкции, само собой, предусмотрены. Проценты по просроченной задолженности по основному долгу посчитают по ставке, увеличенной в 1,5 раза (15,75% в первый год и 21% в последующие), а на сумму несвоевременно погашенных процентов насчитают пеню — 0,4% за каждый день просрочки.

«Банк БелВЭБ»: 16%

Здесь нам подходит кредит «Уласная маёмасць» под 16% годовых (СР + 5,5 процентного пункта) — такой выдается на срок до 20 лет.

Если кредитуется до 60% стоимости квартиры, то для суммы меньше 30 000 рублей достаточно не менее одного поручителя, для суммы свыше 30 000 — минимум двое поручителей либо залог квартиры, а если кредитуется свыше 60% стоимости квартиры, надо и искать поручителей, и оформлять залог.

— Вашей зарплаты совсем чуть-чуть не хватает. Можете рассчитывать на 49 200 рублей, — резюмирует консультант. — Если надо ровно 50 000, включаем в совокупный доход зарплату вашей супруги.

Расчеты показывают, что за все 20 лет мы переплатим по процентам 80 467 рублей (если, конечно, не будем гасить долг досрочно). Максимальный платеж будет 874,53 рубля (208,33 — основной долг, 666,2 — проценты).

График на 10 лет рисует более оптимистичную картину: 40 465 рублей переплаты. Но платежи будут держать в постоянном тонусе. Начинаем с 1082 рублей (416,67 — основной долг, 665,74 — проценты).

Поручителей должно быть минимум двое. Их возраст — не менее 21 года и не более 55 лет на дату предоставления документов. Чистый доход каждого из них должен составлять не менее 55% от суммы максимального платежа по кредиту. За заключение договора с каждым поручителем банк возьмет по 20 рублей.

— Можете выбрать обеспечение кредита в виде залога, тогда не придется искать поручителей, — советует специалист. — Суммы платежей при этом не изменятся. Только понадобится оценка квартиры. Оформление залога стоит примерно 220 рублей.

Если случилась просрочка платежей по основному долгу, банк увеличит ставку на 10 процентных пунктов (в нашем случае — до 26%) до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена, а также оштрафует кредитополучателя на 1 базовую величину за каждый случай выхода на просрочку. За несвоевременное погашение процентов полагается пеня в размере 0,1% от неоплаченной суммы за каждый день просрочки.

«Белагропромбанк»: 15,5%

«Белагропромбанк» сегодня предлагает кредиты на покупку жилья по ставке 15,5% годовых (СР + 5 процентных пунктов) на срок до 20 лет.

— При зарплате в 1300 рублей банк может дать 45 000 рублей кредита. Если включаете в совокупный доход зарплату супруги — до 71 000. Поручителей в вашем случае надо минимум двое. Их совокупный доход должен составлять где-то 1800 рублей, — консультирует сотрудник банка.

— А можете оформить кредит под залог квартиры, и тогда поручители не понадобятся. Оформление обойдется в общей сложности рублей в 500, включая оценку квартиры и регистрацию у нотариуса.

А если будут только поручители, то заплатите всего 60 рублей: по 20 за оформление договора с каждым из них и 20 за включение дохода супруги в совокупный.

Максимальный платеж по 20-летнему графику — 864 рубля. Переплата по истечении 20 лет — в районе 75 400 рублей.

Штрафы от «Белагропромбанка» за просрочку основного долга — двукратная процентная ставка (31%) плюс пеня — 0,15% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. Пеня в таком же размере будет начислена за несоблюдение сроков погашения процентов.

«БПС-Сбербанк»: первый год — 14,5%, потом — 13%

«БПС-Сбербанк» также предлагает кредит на срок до 20 лет. Первые 12 месяцев ставка будет 14,5% (СР + 4 процентных пункта), начиная с 13-го — 13% (СР + 2,5 процентного пункта).

Судя по 20-летнему графику, максимальный платеж в нашем случае составит 812 рублей. Сумма переплат в конечном итоге — около 70 000 (если не гасить долг досрочно).

Предстоит найти не менее двух поручителей с доходом 1600 рублей на двоих (речь, напомним, идет о кредите в 50 000 рублей). На момент окончания договора возраст поручителей не должен превышать 65 лет.

Можно обойтись без поручителей, оформив квартиру в залог.

https://www.youtube.com/watch?v=yEWD2BSGoew

Если случится задержка в погашении основного долга, банк в два раза повысит процентную ставку по просроченной части кредита (до 26%). За несоблюдение сроков погашения процентов предусмотрена пеня в размере 0,3% от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Может ли банк изменить процентную ставку?

Процентные ставки по кредитам привязаны к ставке рефинансирования или ставке овернайт. Вместе с тем банки могут самостоятельно инициировать изменение размера процентной ставки. В каждом изученном нами договоре есть пункт, указывающий на это. Такую меру банки могут оправдывать, например, изменением конъюнктуры рынка или стоимости ресурсов для банка.

Кредитополучателю предложат подписать дополнительное соглашение к договору об изменении ставки. В случае отказа от подписания банк потребует досрочный возврат кредита и процентов за время пользования.

В каких еще случаях банк может потребовать досрочно погасить кредит?

Внимательно читать договор надо не только до его подписания, но и после — чтобы не забывать о взятых на себя обязательствах. В каждом договоре определен ряд нарушений, при которых банк вправе требовать досрочного погашения основного долга и процентов.

К таким нарушениям, например, относятся несоблюдение целевого использования кредита, непредоставление требуемых по договору документов и предоставление недостоверных документов, неоднократные выходы на просрочку платежей, изменение страны проживания кредитополучателя и так далее.

Источник: https://realt.onliner.by/2018/02/20/kredit-90

Ипотека в Беларуси: что это такое и как ее получить

Ипотека в Беларуси на покупку жилья

10 мая 2019

Ипотекой называется разновидность кредита, который выдается банком-кредитором под залог недвижимого имущества. Должник в этом случае принимает во владение недвижимость, которая заложена в банк. Пользователь ипотеки ежемесячно вносит платеж в банк, а в случае не выполнения своих обязательств, банк имеет право получить деньги за счет продажи недвижимости, находящейся у него в залоге.

Ипотека в Беларуси выделяется на покупку жилья в соответствии с законом Республики Беларусь «Об ипотеке», который был разработан и принят 11 лет назад (14 мая 2008 года), а в 2010 и в 2013 годах в него были внесены изменения и дополнения.

Большие проценты, неурегулированная процедура действий по кредитным обязательствам и невысокий уровень жизни населения служат препятствием для ее повсеместного распространения, хотя предпринимаются шаги по решению этих проблем.

Предоставляем более подробную информацию по получению кредита на приобретение жилья.

Кто может получить ипотечные средства

Давайте разберемся, как взять ипотеку в Беларуси. Основное условие — вы должны быть гражданином республики. Перед получением кредита вам необходимо предоставить:

  • Паспорт получателя.
  • Справку о доходах получателя за последние полгода.
  • Справку о стоимости недвижимости, если получатель собирается заняться строительством жилья.
  • Поручительство супруга/супруги, если получатель состоит в официальном браке.

Второе условие — вы должны иметь определенный доход, чтобы без задержек рассчитываться с банком в течение 15—25 лет. Срок погашения зависит от договора с банком — каждое финансовое учреждение выдает кредит под свои условия.

Как взять ипотеку в Беларуси

При заключении договора на получение кредитных средств необходимо понимать некоторые особенности их выдачи, это позволит правильно оценить свои возможности.

Некоторые банки не выдадут ипотеку гражданам, которые уже имеют задолженность перед другими финансовыми организациями. Другие выдадут кредит, но уменьшат его сумму.

Важно! Несмотря на то, что залогодатель сможет проживать в квартире сразу после ее покупки на ипотечные деньги, он не будет являться собственником до того момента, пока кредит не будет полностью погашен. То есть, банк имеет право забрать квартиру после того, как получатель перестанет выплачивать задолженность. Хотя, справедливости ради, в Беларуси случаев отчуждения просроченного ипотечного жилья еще не было.

Если залогодатель решил взять ипотеку, но его дохода недостаточно для своевременных выплат, то считается совместный доход с поручителями. Для этого с каждым из них составляется отдельный договор.

Принимайте во внимание процентные ставки. Дело в том, что ипотека в Беларуси, которую предлагают банки на покупку квартиры в 2019 году выдаются под 20—27%. Это достаточно много, но процентные ставки постепенно снижаются. Ищите наиболее выгодные условия.

При получении кредита необходимо сделать первоначальный взнос. Его сумма изменяется в зависимости от банка и в среднем составляет 20—25%. Но, если брать во внимание отдельные случаи, то разброс много больший. В некоторых финансовых учреждениях ипотеку можно получить с первоначальным взносом в 10%, а другие банки иногда готовы требовать до 40%.

Чтобы вы лучше понимали, что такое ипотека на жилье, необходимо знать также об особенностях формирования процентных ставок:

  • Вы вряд ли сможете оплачивать кредит по фиксированной банковской ставке. В большинстве учреждениях она плавающая и зависит от ставки рефинансирования центрального банка.
  • Внимательно читайте договор, многие учреждения повышают процентную ставку, начиная с 13 месяца ипотеки.
  • Учитывайте, что за жилье от застройщика вам нужно будет платить сниженную процентную ставку.

Виды ипотеки, ипотечные программы

Условия приобретения ипотеки зависят от банка. Кроме того, на них также влияет вид ипотечного кредитования. Различают ипотеку:

  • На покупку нового жилья.
  • На покупку вторичной недвижимости.
  • На строительство недвижимости.
  • На покупку жилищных облигаций.

Кроме того, в Беларуси можно получить кредит на строительство недвижимости, используя для этого систему стройсбережений. Вид ипотеки влияет, в первую очередь, на размер кредитной ставки.

На этот же параметр влияет ипотечная программа, которой пользуется клиент. Большинство граждан Беларуси имеет возможность получить кредит только на стандартных условиях. Но государство также предлагает приобрести жилье по одной из программ:

  • Для многодетных семей. Если в семье 3 и более ребенка, то есть возможность взять кредит под 12% годовых.
  • Для госслужащих. Государство может выступать поручителем по кредиту, сумма займа может быть увеличена, а рассрочка выплат продлена до 3 лет.
  • Для стоящих в очереди. Если гражданин находится вверху очереди по предоставлению жилья, то годовой процент снижается на 1—3%.
  • Для граждан небольших населенных пунктов. Если вы проживаете в городке с населением не более 20 тыс. жителей, то у вас есть возможность приобрести жилье со ставкой на 2% ниже.

Чем отличается кредит от ипотеки

Разберемся, чем отличается кредит от взятой ипотеки, ведь для многих эти понятия идентичные. Ипотека — это частный случай кредита. Но кредит на квартиру могут выдать без залога или под залог любого имущества, ипотека выдается только под залог недвижимости.

Сумма ипотечного кредита обычно значительно превышает размер стандартного займа. Не забываем про сроки кредитования, банковский кредит выдается на срок не более 5 лет, а средний срок ипотеки составляет 20 лет.

Обращаем внимание на процентные ставки. Кредит обычно выдается под более высокие проценты, нежели ипотечный займ. Это связано с меньшими рисками для финансового учреждения, у которого в залоге остается квартира. Кстати, для расчета точного ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте банка, который заинтересовал заемщика.

Ну и последнее отличие — цели. Кредит берется для покупки самых разных вещей — от трат на продукты (потребительский) до автокредита. Ипотеку дадут только на приобретение жилья.

Надеемся, вы разобрались, что значит банковская ипотека, и при ее оформлении учтете все рекомендации. Это поможет подобрать наиболее оптимальный вариант.

Источник: https://www.hata.by/articles/ipoteka_v_belarusi_chto_eto_takoe_i_kak_ee_poluchit-8885/

Как взять кредит на покупку жилья в Беларусбанке?

Ипотека в Беларуси на покупку жилья

Кредит на покупку жилья в Беларусбанке предоставляется на определенных условиях и имеет свои преимущества и недостатки. Приобретение жилья за счет кредита в Беларуси является актуальной практикой для многих людей, так как накопить необходимую сумму денег получается не у каждого.

Условия кредита на покупку жилья в Беларусбанке

Кредит на покупку жилья в АСБ Беларусбанке подразумевает определённые условия, а именно:

  • Ссуда выдаётся на покупку помещений, предназначенных для жилья (комната, доля в праве собственности) и построенных по гос. заказу.
  • Период кредитования — до 20 лет. Следует знать, что погашать заем необходимо после 18 мес., на следующий месяц.
  • Годовой процент является не фиксированным и составляет 13,5%. Выплата процентов осуществляется по факту пользования кредитными средствами.
  • Объем кредитных средств – до 90% от стоимости жилья на основании платежеспособности заемщика. При недостаточной платёжеспособности к общему доходу заемщика могут суммироваться доходы поручителей. Для семей, у которых трое и более детей, не достигших совершеннолетия, размер кредитных средств – 95% от общей стоимости жилья.

На основании заявления получателя в письменном виде кредит предоставляется перечислением суммы на счет продавца недвижимости, открытому в Беларусбанке или на счета юр. лиц банковских организаций с РКО. Важно отметить, что счета с применением банковских карт являются исключением.

Другие кредиты Беларусбанка на приобретение жилья

Беларусбанк в 2019 году также предоставляет и другие виды кредитов на жилье:

НаименованиеПериод кредитования, годаПроцентыОбъем заемных средств
Ипотека с намиДо 20Первые 36 месяцев – ставка рефинанс. НБ РБ – 2,51 проц. пункта, то есть 7,99% С 37 месяца –

ставка рефинанс. НБ РБ + 1,5 проц. пункта, то есть 12%

До 90% от стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента
Покупка квартиры и дома по системе стройсбережений Система стройсбережений заключается в 2 этапах: 1 этап. Открытие «Жилищно-накопительного» депозита

2 этап. Выдача кредита Беларусбанком.

До 2011,5% (ставка рефинанс. НБ РБ + 1 проц. пункта) или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок с месяца, когда был заключен сберегательный договор по месяц, когда был заключен договор кредитования, увеличенная на 1%До 70% от стоимости покупки. Объем заемных средств определяется на основе обшей суммы денег сберегательного этапа и способности выплачивать ссуду.
Кредиты на строительство жилья
На строительство или восстановление жилья с использованием субсидийной оплаты на погашение (на основе гос. документа главы государства № 240)До 2013,5% (ставка рефинанс. + 3%)В рамках нормируемой цены жилого помещения в максимальном объеме, которая устанавливается органами государства об оказании субсидийной помощи и платежеспособности заемщика
На постройку жильяДо 2013,5% (ставка рефинанс. + 3%)До 90% от цены строительства/восстановление объекта, предназначенного для жилья/суммарной стоимости жилищных облигаций в номинальном значении с учетом платёжеспособности заемщика
На строительство квартиры и дома по системе стройсбереженийДо 2010,5% (ставка рефинанс.) + 1 проц. пункт или средневзвешенная ставка рефинанс. НБ РБ за срок – с месяца заключения соглашения жилищных сбережений по месяц, который предшествует месяцу заключения договора о кредите, увеличенная на 1%До 75% от общей стоимости постройки жилого объекта

Льготное кредитование Беларусбанка представлено кредитом, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Предоставляется займ заявителям, которые строят жилые объекты в домах и индивид. дома, предназначенные для жилья.

Также необходимо находиться на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кредит выдается на срок до 20 лет, ставка составляет 5,25% (ставка рефинанс. НБ РБ составляет 10,5%/2) + 3%, то есть 8,25%.

Размер выдаваемых заёмных средств не более 75% от общей стоимости постройки жилого объекта, не более 90% — для семей, которые имеют на дату заключения договора с банком троих и более детей, не достигших совершеннолетия.

Для молодых семей в Беларусбанке, нуждающихся в финансовой поддержке со стороны государства (а именно на погашение задолженности по льготным кредитам, полученным на покупку или на стройку (реконструкцию) жилья), предназначен Льготный кредит на основе Указа №13.

Заявление об оказании финансовой помощи

Важно! После того, как молодая семья утверждается в списке на получение льготного кредита, только тогда она имеет право заключить кредитное соглашение на получение ссуды. Касательно вопроса утверждения в списке, то это нужно решать в гос. органах, уполномоченных заниматься этой деятельностью.

Финансовая помощь молодой семье предлагается в объеме 10% от общего долга по полученным ссудам при рождении (удочерении, усыновлении) 1 ребенка и 20% – 2 ребенка.

Требования Беларусбанка к заемщикам

Для того чтобы заявителю (поручителю) получить кредит на покупку жилья в Беларусь банке необходимо соответствовать определённым требованиям:

  1. Проживать в пределах Беларуси на постоянной основе.
  2. Иметь постоянный заработок.
  3. Быть дееспособным.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста, кредит на недвижимость выдается:

  • С обеспечением в виде поручителей, не достигшие данного возраста.
  • На основании размера пенсионных выплат, для тех, кто не получает гос. пенсию после приобретения этого права и работают – 50% дохода в среднем за месяц за последние 3 мес.

Список документов

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
  3. Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
  4. Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

В случае обращения ИП требуются дополнительные бумаги (данные о гос. регистрации, информация о доходах ИП и др.).

по теме:

Калькулятор для расчета

Для того чтобы рассчитать кредит от Беларусбанка необходимо воспользоваться кредитным калькулятором.

Для этого необходимо выбрать название кредита, затем строки процентная ставка и срок заполнятся автоматически.

Далее необходимо произвести расчет кредита по двум условиям:

  • Максимальный размер (в предложенные поля необходимо внести доходы и расходы).
  • Необходимый доход для получения (в предложенные поля необходимо внести желаемую сумму ссуды и расходы).

Кредитный калькулятор является удобным инструментом для оценки своих возможностей перед тем, как обращаться в банковскую организацию за кредитом на жилье.

Как оформить кредит на покупку жилья?

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

  1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
  2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

Порядок погашения кредита в Беларусбанке

Погашение кредита осуществляется внесением платежа каждый месяц, который состоит из двух частей:

  • Проценты за пользование кредитными средствами.
  • Часть основного долга, то есть тела кредита.

При досрочном погашении ссуды штрафные санкции не взимаются.

Среди способов погашения можно выбрать наиболее удобный для себя – инфокиоски, интернет и мобильный банкинги, услуга Автооплата.

Преимущества и недостатки кредита на покупку жилья

Кредит на покупку вторичного или первичного жилья в Беларусбанке имеет свои плюсы и минусы для кредитополучателя.

Среди преимуществ стоит выделить:

  • Справку о доходах можно не предоставлять, если зарплата или пенсионные выплаты заемщика поступают в Беларусбанк.
  • Разнообразные способы погашения ссуды, среди которых можно выбрать наиболее комфортный для себя.
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
  • Возможность покупки объекта недвижимости за короткий период, если собственных средств недостаточно.
  • Возможность застраховать жилье, покупаемое в кредит.

Среди недостатков можно отметить:

  1. Процентная ставка является не фиксированной и может изменяться при изменении ставки рефинанс. НБ РБ.
  2. Внесение ежемесячных платежей на протяжении всего периода действия заключенного договора.
  3. При отсутствии возможности платить по кредиту существует вероятность потерять жилье.

Источник: https://ProBelbank.info/kredity/na-pokupku-zhilya

ПоЗакону
Добавить комментарий