Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

В настоящее время количество людей, получающих неофициальный доход, растет, поэтому у большинства возникает резонный вопрос – как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? Получить кредит на большую сумму денег без подтверждения заработной платы возможно, но влечет за собой ряд трудностей.

Обусловлено это тем, что потребуется доказать сотрудникам возможность стабильно выплачивать ежемесячный взнос. Банковская система подразумевает значительное количество рисков, от которых зависят условия заключения договора. Чем больше вероятность невозврата средств, тем жестче условия выдвигаются.

Также не исключается отказ в предоставлении ссуды на покупку недвижимости. Ниже подробно разберем «подводные камни» процедуры.

Стандартные требования к потенциальному заемщику

При заключении сделки, цель банка – получение прибыли. Поэтому выдача осуществляется гражданам, отвечающим определенным требованиям. Это дает гарантии возврата вложенных средств, а также уплату процентов в полном объеме.

Сбербанк предпочитает сотрудничать с лицами, подходящими под следующие критерии:

  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания действия договора.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Наличие постоянного заработка достаточного размера.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий стаж за последние пять лет – не менее года.

Рассмотрение заявки на ипотеку осуществляется в индивидуальном порядке, потому сохраняется возможность заключения договора для лиц, не подходящих под перечисленные критерии. Главное условие – подтверждение платежеспособности заемщика. Даже при отсутствии предоставления документов, имеется несколько способов, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке.

Привлечение третьих лиц в качестве созаемщика или поручителя

Исходя из того, что для банка важно максимально уменьшить риск невозврата средств, необходимо максимально убедить сотрудников в своей надежности. Поэтому предусматривается возможность выдачи займа с участием двух лиц, с равной ответственностью по платежам.

В большинстве случаев созаемщиком выступает супруг или супруга. Получить ипотеку семье для приобретения собственного жилья значительно проще. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный уровень заработка обоих супругов.

Если один из участников не может подтвердить уровень своего ежемесячного заработка, то во внимание принимается доход второго участника. Поэтому это является одним из самых распространенных выходов из ситуации для получения ипотеки без официального трудоустройства.

К созаемщику выдвигаются такие же требования, как и к потенциальному клиенту. Также придется собрать идентичный пакет документов, представить официальную справку, подтверждающую наличие постоянного заработка. Созаемщик несет равную ответственность за своевременный взнос платежей по кредиту, может стать совладельцем приобретаемой недвижимости.

Поручитель выступает гарантом заемщика и несет ответственность перед банком только в случае отсутствия поступления платежей от заемщика. Не может быть совладельцем приобретаемого жилья. Уровень ежемесячного заработка должен соответствовать сумме выданной ипотеки.

Подтверждение неофициальных источников дохода для получения ипотеки в Сбербанке

Еще один способ, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, это попробовать предоставить бумаги, подтверждающие наличие дохода. Есть несколько вариантов, таких как:

  • Подтверждение источников пассивного дохода. К ним относятся сдача в аренду недвижимости, наличие доли в бизнесе, крупный банковский вклад и так далее.
  • Справка от работодателя. Составляется по стандартной форме, заверяется печатью и подписью руководителя.
  • Выписка из личного счета, отображающая движение денежных средств.

Собственная недвижимость, сдаваемая в аренду, приносит постоянную прибыль. Однако, для легализации потребуется оформление юридического лица с декларацией доходов и уплатой налогов. Договор, заключенный с арендатором, не во всех случаях является достаточным доказательством.

Работодатель имеет право предоставить справку о размере заработной платы сотрудника без официального трудоустройства. Проверка данной информации осуществляется посредством звонка и общения с сотрудниками банка. Не каждая компания пойдет на этот шаг – чтобы избежать проблем, проще заключить трудовой договор.

Альтернативой справке служит договор на оказание услуг. Компания имеет право заключить его с любым гражданским лицом, оговорив в нем сумму оплаты и сроки выполнения. Этот документ непосредственно служит доказательством наличия ежемесячной заработной платы.

Если человек занимается фрилансом или непостоянными подработками, перечисление заработной платы на расчетный счет в банке поможет показать платежеспособность. Обслуживание в Сбербанке даст дополнительные преимущества при оформлении ипотеки. Для своих клиентов предоставляется сниженная процентная ставка.

Объект недвижимости, находящийся в собственности потенциального заемщика, может выступать в качестве залогового обеспечения по ипотеке. Однако, в этом случае налагаются ограничения на использование в коммерческих целях, что оговаривается в договоре. Связано это с возможной порчей имущества и последующей невозможностью реализации.

Если основной источник дохода – фондовая биржа, то необходимо предоставить выписку с брокерского счета, в которой будет указано наличие ценных бумаг и размер получаемых дивидендов. Чем больший период охватывает документ, тем лучше. Стабильный рост размера получаемых средств послужит хорошим доводом для улучшения лояльности банка.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке при помощи большого первоначального взноса?

Перед принятием решения об обращении в банк, необходимо понимать, что без наличия легального источника поступления денежных средств, условия по кредиту значительно ужесточаются. Без справки 2-НДФЛ предусматривается повышение процентной ставки на 1%. Также отсутствует возможность участия в специальных программах.

Стандартные условия получения ипотеки в Сбербанке предусматривают первоначальный взнос в размере 15% от стоимости приобретаемого имущества. При отсутствии официального трудоустройства показатель увеличивается до 50%. Таким образом, не имея возможности документально подтвердить легальность ежемесячного заработка, понадобится значительная сумма, которая поможет увеличить лояльность банка.

Если первоначальный взнос превышает 75% от стоимости приобретаемой недвижимости, а срок ипотечного кредитования не велик, то шансы на одобрение займа значительно увеличиваются. Тот факт, что клиент располагает подобной суммой, говорит о высоком уровне платежеспособности и надежности. В большинстве случаев при таких условиях не запрашивается документальное подтверждение уровня доходов.

Внесение большого первоначального взноса – лучший вариант, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке. При этом не потребуется сбора дополнительных бумаг, достаточно будет только подтверждения личности и гражданства Российской Федерации. Принятие решения занимает 5 рабочих дней, после чего кредитные средства перечисляются на счет продавца.

Нецелевой кредит как альтернатива ипотеки

Далеко не каждый располагает большим объемом средств единовременного для внесения половины стоимости жилья. Поэтому выходом является оформление нецелевого кредита для физических лиц. Здесь не потребуется значительного объема бумаг, подтверждающего платежеспособность.

Минусом такого способа является повышенная процентная ставка, составляющая от 12 до 14%. Сроки кредитования также ограничены и составляют до 5 лет. Сумма кредитования ограничивается 5 миллионами рублей.

Данный способ является наиболее затратным и тяжелым, так как размер ежемесячных обязательных выплат будет достаточно велик. Подойдет лицам, обладающим высоким ежемесячным заработком, основанном на неофициальных договоренностях с работодателем.

Выбирая, как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке, требуется учитывать индивидуальные особенности и возможности. Получить одобрение вполне реально, достаточно приложить немного усилий. Покупка собственного жилья – ответственный шаг в жизни каждого человека, требуется взвесить все плюсы и минусы каждого изложенного способа и выбрать наиболее оптимальный.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-oficialnogo-trudoustrojstva-v-sberbanke.html

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Опубликовал: admin в Ваш юрист 23.01.2018

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Как взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Люди, ведущие трудовую деятельность, не выходя из дома, часто не имеют трудовой книжки. При возникновении потребности взять кредит встает вопрос о наличии соответствующего документа. Следует разобраться, допустимо ли взять кредит при отсутствии трудовой книжки.

Условия получения ипотеки

Чтобы банк выдал человеку кредит, следует предоставить ему гарантии. Клиент должен доказать свою платежеспособность.

Именно поэтому предъявляются следующие требования:

  • Человек обязан быть гражданином России;
  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Индивидуальное предпринимательство, работающее уже год либо постоянное трудоустройство;
  • Подтверждение постоянного дохода.

При отсутствии соответствующего документа или справки 2-НДФЛ следует предоставить выписку из банковского счета, где видны все соответствующие поступления денежных средств или налоговую декларацию.

Ставку банк установит более высокую, кредитный займ будет ниже, также будет затребован высокий первоначальный взнос.

В каком банке можно взять ипотеку без трудовой книжки?

Различные банки предоставляют ипотечный кредит без трудовой книжки в
Российской Федерации, но с различными условиями.

Список банков, в которых можно взять ипотеку без трудовой книжки:

  • ВТБ 24 предлагает взять ипотеку до 8 миллионов рублей со ставкой от 13.5%, при этом первоначальный взнос составит 20% от суммы;
  • Сбербанк предоставляет кредит от 300 тысяч до 8 миллионов рублей с кредитной ставкой от 12.5%. Ипотеку допустимо выплачивать до тридцати лет при первоначальном взносе 20%;
  • Райффайзенбанк выдаст ипотеку до 6 миллионов рублей со ставкой от 12.9%. Выдается на срок до 25 лет, но взнос составляет 25% от суммы;
  • Россельхозбанк предоставляет сумму до 8 миллионов рублей со ставкой от 12.5% на тридцать лет;
  • Совкомбанк имеет кредитную ставку в 12%;
  • Ренессанс кредит – ставка от 13.9% сроком до пяти лет.

Многие банки предоставляют возможность взять ипотеку без трудовой книжки или дополнительных справок о доходах. Происходит это из-за того, что множество людей получают серую зарплату либо работают на дому.

Важно понимать, что клиенту придется предоставить банку другие доказательства своей платежеспособности: это может быть договор с работодателем либо выписка со счета, заверенные должным образом.

Допускается предоставление поручителя с отличной кредитной историей, что тоже станет основанием для выдачи кредита.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-bez-trudovoj-knizhki.html

Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Многие из нас мечтают о собственном жилье или о том, чтобы улучшить жилищные условия. Чаще всего для этого используют ипотечные займы. Но не каждый работающий россиянин может себе позволить взять кредит. Это связано с отсутствием «белой» зарплаты.

Даже при высоком фактическом доходе отсутствие пенсионных накоплений и справки по форме 2-НДФЛ, может стать препятствием к получению банковского займа. Банки практически никогда «не связываются» с потенциальными заёмщиками, неспособными официально подтвердить доход.

Однако, и для таких ситуаций существует выход – ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. О том, как взять ипотеку без подтверждения дохода вы узнаете далее.

Кто может получить такой кредит

Рассчитывать на данную услугу могут следующие категории заемщиков:

  • официально трудоустроенные граждане, которым заработная плата полностью или частично выдается «в конверте»;
  • лица, имеющие стабильный доход, но без надлежащего трудоустройства или образования коммерческой структуры;
  • неработающие, при условии повышенной ликвидности предмета залога и наличии доказательств платежеспособности;
  • клиенты банка, владеющие зарплатными или дебетовыми картами.

Существует ошибочное мнение, что можно оформить ипотеку без подтверждения доходов под залог недвижимости.

Большинство банков обязательно будут требовать от вас полный перечень документов о доходах и занятости, к которому нужно будет добавить документы по залогу.

Полностью без подтверждения своей платежеспособности под залог недвижимости можно получить деньги в МФО и это уже будет ломбардная ипотека с совсем другими процентами и условиями.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Чаще всего это стандартный набор условий, относящихся не только к тем, кто берет ипотеку без подтверждения сведений о доходе, но и ко всем должникам:

  • возраст старше 21 года;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора;
  • положительная кредитная история.

В виду того, что выдача упрощенного займа чревата высокими рисками для банков, некоторые из них дополнительно требуют наличия любой недвижимости на праве собственности, действующих счетов, депозитов, вкладов и др. Возможность передать в залог какое-либо помещение обычно требуется при получении займа на долевое участие в строительстве.

Что это такое

В ряде банков существует ипотека без трудовой книжки или как её часто называют ипотека по двум документам. Условия сильно отличаются от тех, которые предоставляются всем остальным заёмщикам. В первую очередь, кредитора интересует не платежеспособность клиента и источники его дохода, а ликвидность предмета залога. Именно она служит кредитору гарантией возврата выданных средств.

Банк сразу просит внести достаточно большой первоначальный взнос от 30-40%, что гарантирует банку определенный дисконт от стоимости квартиры при продаже на свободном рынке.

В случае отсутствия платежей, банк обращает предмет залога в свою собственность через суд и реализует его по максимально возможной цене. Таким образом, он в любом случае не останется в проигрыше. Кредитование без подтверждения доходов называют упрощенным, поскольку здесь стороны обходятся минимальным количеством документов. Как правило, это просто паспорт и снилс.

В каких банках реально оформить ипотеку по упрощенной схеме и на каких условиях

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов предоставляется в следующих банках:

БанкСтавка, %Размер ПВ, %Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы9,640Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк11,540+0,5% на период стройки, – 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, + 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье)10,550-0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе “Молодая семья”
Сбербанк (новостройка)11,250-0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит12,7550-1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк10,2540только на готовое
Транскапиталбанк1330+1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб9,940+1,1% если вторичка
Российский капитал12,540только на готовое жилье
СМП12,740-0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк1140Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Получить ипотеку без подтверждения дохода наиболее реально, а банке ВТБ 24 («Программа Победа над формальностями»). Для этого достаточно иметь паспорт и СНИЛС. Также в рамках этой программы доступна ипотека иностранцам, которые не являются резидентами РФ.

Условия кредитования

Ипотека без трудовой книжки выдается на следующих условиях:

  • Возраст заемщика от 21-65 лет;
  • Стаж работы от 3 месяцев;
  • Срок кредита до 30 лет:
  • Минимальная сумма от 300 тыс. руб.
  • Валюта рубли.

Это общие условия, но более детально рекомендуем прочитать условия по которым оформляется ипотека без трудовой книжки в постах: Ипотека втб 24, Ипотека Сбербанка и Ипотека в Промсвязьбанке. Кстати, данный банк иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей, если пойти на кредитный комитет и доказать свою благонадежность.

Список необходимых документов

Большинство кредитных учреждений при заключении договора займа требуют практически одни и те же документы:

  • паспорт;
  • заявка на получение кредита;
  • сведения, подтверждающие регистрацию гражданина по месту нахождения кредитора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, служебное удостоверение, заграничный паспорт и др.)
  • юридические и технические документы на приобретаемую недвижимость (требуются для анализа и экспертизы после предварительного одобрения).

Несмотря на общепринятое мнение, что ипотека без подтверждения доходов выдается по двум документам, число бумаг по факту оказывается несколько больше.

Как оформить ипотеку по двум документам

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Что делать, если не работаешь официально

Получить ипотеку без трудовой книжки возможно, даже если вы официально не работаете. Для этого достаточно выполнить следующий ряд действий:

  1. Найти работодателя среди знакомых и друзей или обратиться к тому работодателю у кого вы работаете неофициально с просьбой подтвердить вашу занятость по телефону.
  2. Согласовать с работодателем все данные для заполнения анкеты-заявления на ипотеку в банк.
  3. Подать заявку в банк.
  4. Правильно ответить на все вопросы при прозвоне сотрудником безопасности.
  5. Оформить ипотеку.

Не стоит обращаться в Сбербанк, если у вас нет официальных отчислений по зарплате. Ипотека без трудовой книжки в Сбербанке подойдет только тем, кто просто не хочет собирать полный пакет документов или с их сбором есть какие-то сложности. Если вы не работаете, то вам придет отказ. Смотрите лучше в сторону ВТБ 24.

 Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Востребованность упрощенных жилищных займов связана с их очевидными достоинствами:

  • относительной быстротой одобрения заявки (у некоторых банков оно происходит в течение 24 часов);
  • простотой оформления, так как для подписания договора требуется минимальное количество документов.

При этом у подобных кредитов имеются и серьезные недостатки:

  • более высокая процентная ставка;
  • чрезвычайно высокие размер первоначальных.

При выборе кредитора, выдающего ипотеку без подтверждения трудовой занятости и источника доходов, стоит отдавать предпочтение крупным и положительно зарекомендовавшим себя банкам. В этом случае сводятся к нулю вероятности скрытых комиссий, навязывания платных услуг, неуказанных в договоре платежей и многих других неприятностей, с которыми сталкиваются клиенты «местечковых» банков.

Также ипотека без трудовой книжки оформляется, если у вас есть зарплатная карта банка кредитора. Но эти программы вдаются на стандартных условиях.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda.html

Как получить ипотеку без официальной работы?

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Им могут выступать:

  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

: Ипотека без справки о доходах

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-oficialnogo-trudoustrojstva/

ПоЗакону
Добавить комментарий